Assicurazione viaggio di lavoro: le forme di copertura
Nel ramo business, l’assicurazione viaggio di lavoro comprende una serie di polizze legate a rischi specifici relativi alla salute e all’incolumità personale oppure destinate alla protezione degli effetti personali o al recupero degli oggetti smarriti. In genere non esiste un’assicurazione standard, in quanto tutte le compagnie offrono sul mercato polizze diverse che variano in base alle diverse coperture.
Le coperture assicurative più frequenti riguardano l’assistenza in viaggio, le spese mediche, gli infortuni di volo, il prolungamento del soggiorno e alcune garanzie opzionali aggiuntive come l’estensione delle spese mediche, l’interruzione del soggiorno o il mancato imbarco, il furto e lo smarrimento del bagaglio, il ritardo aereo e la protezione in caso di smarrimento delle carte di credito oppure il furto o il danneggiamento dei device personali come smartphone, tablet e fotocamera.
L’assicurazione viaggio di lavoro è generalmente modulare perché consente al trasfertista, o anche al turista, di assemblare le polizze più adatte alle proprie esigenze. In alcuni casi la copertura assicurativa opera fino ad un massimo di 365 giorni e non oltre 90 giorni consecutivi per singolo viaggio. Negli ultimi tempi, considerando la situazione globale, tutte le coperture di assistenza e spese mediche sono state estese anche in caso di malattie epidemiche e pandemiche. In ogni caso, le garanzie valgono nei casi e secondo i limiti dei massimali stabiliti dalla polizza.
Assicurazione viaggio di lavoro: coperture specifiche
La casistica è estremamente varia e frammentata. Ogni compagnia copre uno spettro di rischi piuttosto variegato per cui le coperture specifiche sono diverse e articolate. Ecco le forme di assicurazione viaggio di lavoro più comuni e utilizzate per motivi professionali.
- Assistenza durante il viaggio. Sia la centrale operativa che il personale medico garantiscono assistenza continuativa per 24 ore, sette giorni su sette in caso di infortunio o malattia, incluse malattie epidemiche come quelle dell’ultimo biennio. Ma tra i servizi specifici offerti figurano anche la consulenza medica telefonica, l’invio di medicinali urgenti, la traduzione di cartelle cliniche, il rientro sanitario anticipato, il rimborso spese telefoniche, la protezione delle carte di credito, libretti di assegni e traveller's cheques e il rimborso di alcune spese di viaggio come ristorazione, taxi o vettura a noleggio se il volo subisce particolari ritardi.
- Spese mediche. Ossia il pagamento dei costi ospedalieri e delle spese chirurgiche, tramite coordinamento con la centrale operativa e il risarcimento di altre spese farmaceutiche, anche per malattie pandemiche.
- Furto o smarrimento bagagli. Si tratta di una garanzia concepita per ottenere un rimborso in caso di perdita degli effetti personali e, in circostanze specifiche, per un rimborso spese nei seguenti casi: rapina, incendio, furto o scippo; per mancata restituzione da parte del vettore; per rimborso spese per acquisti di prima necessità in caso di ritardo nella riconsegna del bagaglio.
- Infortuni di volo. È la polizza che copre l’incidente di massima portata, ossia il decesso del singolo che sottoscrive l’assicurazione.
- Tutela giuridica. È il caso specifico delle controversie gestite da un legale: pagamento di somme per procedimenti di tipo giudiziale e/o extragiudiziale, riscossione di risarcimenti legati a sinistri o illeciti da parte di terzi, contravvenzioni e altro ancora. Generalmente opera in accusa e in difesa.
- Responsabilità civile. Mediante questa forma di copertura i danni cagionati in maniera colposa a terzi sono assicurati da massimali di alto valore, con importi pari a migliaia di euro.
Conclusioni
Assistenza in viaggio, spese mediche, furto o smarrimento bagagli, infortuni di volo, tutela legale e responsabilità civile: tutte le casistiche elencate in precedenza dimostrano quanto sia importante stipulare polizze assicurative che mettano al riparo dai rischi in caso di viaggi business, ossia trasferte di lavoro occasionali e temporanee che spesso prolungano il normale orario di lavoro.
La sottoscrizione delle assicurazioni di viaggio di lavoro può essere equiparata per certi aspetti all’adozione delle soluzioni gestionali d’impresa per il calcolo delle spese di viaggio e per il rimborso delle spese di viaggio: con l’assicurazione è possibile ridurre i rischi aleatori mentre le soluzioni gestionali d’impresa riducono le imprecisioni di natura operativa, contabile, amministrativa e di controllo.
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Per concludere: 3 punti chiave da ricordare
- L’assicurazione viaggio di lavoro è una polizza che protegge dai rischi potenziali legati agli spostamenti travel o business in Italia o all’estero.
- È la soluzione migliore soprattutto per i liberi professionisti che non possono avvalersi di coperture assicurative aziendali.
- Generalmente comprende: assistenza in viaggio, spese mediche, furto o smarrimento bagagli, infortuni di volo, tutela legale e responsabilità civile.